Кредитные каникулы подразумевают под собой льготный период времени, когда банк дает разрешение на временную отсрочку платежей по кредиту либо уменьшает размер платежа по нему на определенный срок.
Подобное послабление для граждан Российской Федерации уже действовало в период с апреля по сентябрь 2020 года. В настоящее время внесены изменения в ранее действовавший закон ФЗ-106, который позволяет повторно воспользоваться правом на кредитные каникулы, но с новыми условиями.
Виды кредитных каникул
Кредитные каникулы могут быть оформлены:
- с полной отсрочкой платежа. В таком случае на время льготного периода заявителю не нужно будет вовсе производить уплату платежей. В дальнейшем период выплаты кредита увеличится равнозначно сроку каникул. За пропущенное время начисляются проценты на основной долг;
- с уменьшением суммы регулярного платежа.
Кто и на какой срок может оформить кредитные каникулы?
Данным правом могут воспользоваться физические лица, ИП, представители МСП. При этом данное право наступает, если:
- уровень дохода снижен на 30% и более. Для сравнения берется среднемесячный, официальный доход за 2021 год и сравнивается с доходом за предшествующий месяц до даты обращения в банк;
- кредит оформлен до 01.03.2022 г;
- не оформлены ипотечные каникулы;
- начальная сумма кредитного договора не должна превышать:
- ипотека — 6 млн. р. (сумма может варьироваться по регионам);
- автокредит — 700 тыс. р.;
- потребкредит — 300 тыс. р.;
- кредитная карта — 100 тыс. р.
Оформить кредитные каникулы можно сроком до 6 месяцев. Срок кредитных каникул определяет сам заявитель. Обратиться с данным требованием можно до 30 сентября 2022 года. На предоставление данного права не влияют ранее предоставленные кредитные каникулы в 2020 году.
Плата за кредитные каникулы
Пользование кредитными каникулами является платным. Оплата выражается путем начисления процентов за период пользованием данной льготой:
- по ипотечным кредитам процент начисляется согласно заключенному изначально кредитному договору;
- по иным кредитам — ставка ⅔ от среднерыночного значения полной стоимости кредита по данным ЦБ РФ.
Куда необходимо обращаться?
Оформление кредитных каникул происходит путем подачи заявки в банк, в котором оформлялся кредит. Обратиться в банк нужно лично либо через доверенное лицо.
Некоторые банки предоставляют возможность обращения по телефону или онлайн с дальнейшим предоставлением подтверждающих документов в офис банка или в веб-версии.
Срок рассмотрения обращения — 5 дней.
Требуемые документы
Для оформления кредитных каникул, необходимо обратиться в банк со следующими документами:
- справками о полученных доходах за текущий год и предшествовавший (форма 2 НДФЛ);
- справкой о регистрации гражданина в качестве безработного (для неработающих граждан на момент подачи заявления).
- больничный лист (если доход снизился по причине болезни).
Банк по своей инициативе может проверить достоверность указанных сведений, сделав необходимые запросы:
- в ФНС РФ;
- в ПФР РФ;
- в ФФОМС.
Банк может принять решение об отказе в предоставлении кредитных каникул по причине непредставления заявителем необходимых документов.
Кредитные каникулы в дальнейшем никак не влияют на кредитную историю заявителя. Их в любой момент можно прервать.